Claire1SBL的部落格

一、提高財務目標達成率

1.釐清具體理財目標
   多久時間達成?依據目前收支狀況評估

2.製作財務報表(收支表)

3.檢視財務需求缺口
   透過明確的需求分析，找出理財目標與現有準備間的差距。
   特別是將可能遇到的風險計算清楚，對照已購買的保險、勞保，甚至流動性資產，
   是否足以應付可能的風險，若不行，則要擬訂策略將此缺口補足。

4.針對目標擬定適合的策略
   不同風險承擔度的家庭就要有不同的策略，擔心投資風險的人，只能縮減支出，
   依照進度每月存錢；可以忍受投資風險的人，則可以選擇則用存錢投資的方式，加快累積資產的速度。

5.挑適合自己的理財工具
   一步驟4的例子，若試算出來，找到年平均報酬率七%的投資工具就可以達成財務目標，
   同時可能出現的投資風險經評估也可承擔。接下來，就可以決定是要投資股票或基金。

6.定期檢查理財計畫
   每個家庭至少一年檢視一次，看看自己挑的理財工具是否符合策略?而擬定的策略是否有按進度達成目標?
   如果生涯出現變化(ex收入改變、結婚生子)，也需新調整策略。


Smart 致富  2010.11  no.147